30대 맞벌이 내집마련 로드맵 (전세 → 매매) 이렇게 준비하세요

30대 맞벌이 내집마련 로드맵 (전세 → 매매) 이렇게 준비하세요

전세 살면서도 충분히 내 집 마련을 준비할 수 있습니다. 30대 맞벌이 부부가 전세에서 매매로 넘어가는 현실적인 로드맵을 단계별로 정리했습니다.

30대 맞벌이 내집마련 로드맵 (전세 → 매매) 이렇게 준비하세요

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30대 맞벌이 내집마련 로드맵 (전세 → 매매) 이렇게 준비하세요

30대 맞벌이 내집마련 로드맵 (전세 → 매매) 이렇게 준비하세요

30대 맞벌이 내집마련 로드맵 (전세 → 매매) 이렇게 준비하세요

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STEP 1 우리 집 현실부터 체크하기

전세에서 매매로 넘어가기 전에 가장 먼저 해야 할 일은 우리 집 재무 상태를 정확히 숫자로 보는 것입니다. 막연히 “집값이 너무 비싸다”라고 느끼는 것보다, 월 소득·지출 구조와 순자산을 먼저 점검하면 내 집 마련 시기가 훨씬 뚜렷해집니다.

점검 항목	내용
월 소득	맞벌이 세후 실수령 합계 (예: 600만 원)
고정 지출	전세대출 이자, 관리비, 통신비, 보험료, 교통·교육비 등
변동 지출	외식, 쇼핑, 여행, 취미 등 라이프스타일 비용
자산·부채	현금·예금·투자금, 전세보증금, 각종 대출 잔액

기준 잡기
내 집 마련을 진지하게 생각한다면, 월 소득의 최소 40% 이상은 저축·투자로 돌릴 수 있는 구조를 만드는 것이 좋습니다.

STEP 2 전세 시기는 “점프대”라고 생각하기

전세 기간을 단순히 기다리는 시간이 아니라, 종잣돈을 모으는 골든타임으로 보는 것이 30대 맞벌이의 핵심 전략입니다. 이 시기에 어떤 선택을 하느냐에 따라 5년 뒤 내 집 마련 속도가 완전히 달라집니다.

전세 시기 활용 전략

• 전세 갱신 시 보증금 인상 최소화 협상하기
• 출퇴근·교육 여건을 크게 해치지 않는 선에서 전세가 낮은 지역 고려
• 최소 2년 단위로 계약해 이사 비용·스트레스 줄이기

예를 들어 세후 600만 원 맞벌이라면 아래처럼 내 집 마련 자금을 설계할 수 있습니다.

항목	월 배분 예시
생활비	280만 원 (식비·교통·통신·보험 등)
여가·취미	70만 원
내집 마련 자금	200만 원 (보증금·계약금·취득세 대비)
노후·장기 투자	50만 원 (연금·ETF 등)

숫자로 보면 동기부여가 생깁니다
내 집 마련용으로 월 200만 원을 모으면 1년에 2,400만 원, 3년이면 7,200만 원, 5년이면 1억 2천만 원이 됩니다. 전세보증금과 합치면 꽤 큰 매수 여력이 만들어집니다.

STEP 3 내가 살 수 있는 집 가격 먼저 계산하기

전세에서 매매로 넘어갈 때 가장 중요한 질문은 “우리 부부가 무리하지 않고 살 수 있는 집은 얼마까지인가?”입니다. 총 예산은 다음 공식을 기준으로 잡을 수 있습니다.

총 예산 공식

전세보증금 + 앞으로 모을 수 있는 현금 + 감당 가능한 주택담보대출

예를 들어,

• 전세보증금: 2억 5천
• 앞으로 3년 동안 모을 수 있는 현금: 7천만
• DSR 안에서 감당 가능한 대출: 2억 5천

라면, 대략 5억 7천만 원 정도의 집까지는 현실적으로 접근 가능하다고 볼 수 있습니다.

대출은 “소득 기준”으로 보세요
일반적으로 주담대 원리금 상환액이 세후 소득의 25~30%를 넘지 않게 잡는 것이 안전합니다. 한 사람이 일을 쉬어도 버틸 수 있는지 꼭 시뮬레이션해 보세요.

STEP 4 10년 타임라인으로 보는 전세 → 매매 로드맵

0~2년차: 전세 유지 + 종잣돈 구조 만들기

• 카드값·소비 패턴 점검, 불필요한 고정비 줄이기
• 내 집 마련 전용 통장을 만들어 매월 자동이체
• 청약통장 유지, 청약 가점·노릴 지역 대략 정리

3~5년차: 첫 집 매수 타이밍 탐색

• 종잣돈이 목표의 60~70% 수준까지 도달하면 매수 검토
• 전세/매매 갭이 줄어드는 지역 위주로 모니터링
• 최소 5년 이상 실거주 가능한 집만 후보군으로

6~10년차: 상급지·상급 평형으로 갈아타기

• 첫 집의 원리금을 꾸준히 상환하며 자산 키우기
• 연봉 상승, 자녀 계획에 맞춰 상급지 갈아타기 시점 조정
• 팔기 좋은 조건(역세권, 학군, 인프라)을 가진 집 선택

STEP 5 전세를 유지할까, 지금 사야 할까? 체크리스트 5가지

• 전세가율 – 전세가/매매가 비율이 너무 낮으면 전세 리스크가 커질 수 있음
• 실거주 기간 – 최소 5년 이상 거주 가능하면 매매 쪽이 유리해지기 시작
• 금리 수준 – 변동·고정금리와 상환 계획을 꼭 시뮬레이션
• 맞벌이 지속 가능성 – 한 사람이 쉬어도 버틸 수 있는 구조인지 확인
• 아이·학군 계획 – 자녀 계획이 있다면 학군·보육 인프라를 미리 고려

STEP 6 30대 맞벌이를 위한 실전 내집마련 팁

① 내집 마련 전용 통장 만들기
여러 통장에 흩어놓지 말고, “내집 마련 전용” 통장을 하나 만든 뒤 여기에만 모으세요. 적금·CMA·ETF도 이 통장에서만 운용하면 목표가 눈에 잘 보입니다.

② 라이프스타일 합의부터
외식·여행·차량·취미 등 줄일 항목과 유지할 항목을 부부가 먼저 합의하는 것이 중요합니다. “3년만 집중해서 모으자”처럼 기한을 정하면 스트레스가 줄어듭니다.

③ 투자로 한방보다는 안정적인 현금흐름
주식·코인으로 한 번에 내 집 마련을 하겠다는 생각은 위험합니다. 근로소득 + 꾸준한 저축이 기본이고, 투자는 가속 장치라는 마인드가 필요합니다.

④ 청약·매매·전세를 동시에 비교하기
청약만 바라보다가 시간만 보내지 말고, 청약은 도전, 매매는 플랜B, 전세는 안전판이라는 3트랙 전략으로 접근해 보세요.

마무리 한 줄 정리
30대 맞벌이의 내집마련은 “누가 더 빨리 사느냐”가 아니라, 얼마나 오래 버틸 수 있는 구조로 사느냐의 싸움입니다.
전세 기간에는 종잣돈과 청약 준비를, 매수 시점에는 소득 대비 안전한 대출 구조를, 그 이후에는 상급지로 갈아탈 수 있는 여유를 남겨두는 것이 중요합니다.

이 글은 30대 맞벌이 부부가 전세에서 매매로 넘어갈 때 참고할 수 있는 일반적인 로드맵입니다. 실제 투자·대출 결정은 각자의 소득·부채·가족 계획을 고려해 금융기관 상담 후 결정하시기 바랍니다.